Prefieren optar por hipotecas fijas y muestran interés en adquirir viviendas en la zona mediterránea, siendo la Comunidad Valenciana la región más destacada en sus preferencias. La financiación media que buscan es del 61%.

Cada año, un considerable número de extranjeros opta por adquirir una vivienda en España, ya sea con o sin necesidad de solicitar una hipoteca.

El informe anual de idealista/hipotecas de 2023 detalla el perfil de los extranjeros que requieren financiamiento bancario para la compra de una propiedad en España. Según el análisis de las operaciones llevadas a cabo con su servicio para no residentes, los extranjeros representaron el 5% de la demanda hipotecaria total durante el año pasado. Este porcentaje es comparable al de las hipotecas destinadas a la compra de segundas residencias (7,5%), aunque queda considerablemente por debajo de las operaciones dirigidas a mejorar las condiciones de hipotecas iniciales (13,3%) y las enfocadas en la adquisición de vivienda habitual (72,9%).

En relación al perfil de los compradores extranjeros, se trata de individuos con una edad promedio de 41 años y un ingreso medio del hogar que supera los 5.900 euros al mes. Su intención es adquirir una vivienda con un costo aproximado de 213.000 euros, un precio que se sitúa hasta un 20% por encima de la media nacional. La preferencia por la zona mediterránea persiste, y el tipo fijo sigue siendo la opción favorita para financiar la compra.

Un aspecto a destacar es que el esfuerzo económico para la compra de la vivienda representa el 21%, cuatro puntos por debajo del promedio español. En cuanto a la nacionalidad, los británicos continúan siendo la referencia principal, aunque los alemanes les siguen de cerca en términos de preferencia.

El informe de idealista/hipotecas revela que los no residentes que solicitaron préstamos para comprar viviendas en 2023 tenían un ingreso medio por hogar de 5.897 euros, lo que representa un 85% más alto que el promedio nacional de 3.177 euros.

En cuanto al precio de las propiedades que buscan adquirir con financiamiento, el promedio entre los consumidores extranjeros superó los 213.000 euros, siendo un 20% más elevado que la media en España, que es de 176.663 euros. Respecto a la cantidad solicitada en concepto de hipoteca para concretar la operación, los datos del bróker de idealista indican un promedio de 152.518 euros para los extranjeros, en comparación con los 136.959 euros para los solicitantes domésticos.

En el análisis de las operaciones formalizadas, las disparidades entre la renta y el precio de las viviendas son aún más notables. Los ingresos medios de los hogares extranjeros alcanzaron un promedio de 9.223 euros, más del doble que los hogares nacionales que solicitaron hipotecas (4.405 euros mensuales). Mientras tanto, el precio medio de compra de las viviendas para los compradores extranjeros se situó alrededor de 326.000 euros, un 27% superior al de las propiedades adquiridas por los compradores españoles durante el año pasado (256.970 euros).

A pesar de estas diferencias, el importe medio de las hipotecas muestra una brecha más estrecha: el promedio para los extranjeros fue de 185.848 euros, mientras que las familias nacionales firmaron hipotecas de alrededor de 175.500 euros.

Considerando que ambos grupos buscan prácticamente la misma financiación, pero los extranjeros disponen del doble de renta, su esfuerzo económico (entendido como el porcentaje de ingresos destinado al pago de la cuota mensual) se sitúa en un 21%, frente al 25% de los españoles. Ambos perfiles se encuentran por debajo del máximo del 30-35% recomendado por los expertos.

Las cifras de las solicitudes de hipotecas por parte de extranjeros revelan algunos aspectos interesantes, como el hecho de que el importe solicitado y el precio de compra de las viviendas cerraron 2023 en niveles récord, los más altos de los últimos dos años desde que comenzó la serie histórica de idealista/hipotecas.

Debido al aumento de precios en el mercado residencial, el importe medio de compra de las viviendas que los no residentes querían financiar superó por primera vez los 221.000 euros en diciembre, en comparación con la media anual de 213.000 euros. Por otro lado, la hipoteca media solicitada se acerca a los 160.000 euros, estando por encima del promedio de 2023 que se situó en 152.518 euros.

Cabe destacar que la renta de los extranjeros que solicitan préstamos hipotecarios en España, aunque alcanzó un promedio de más de 6.100 euros mensuales en diciembre, no alcanzó su máximo récord, registrado en julio con casi 6.200 euros mensuales.

En cuanto a la ubicación de las viviendas, no se observan cambios significativos respecto a la tendencia habitual. El arco mediterráneo sigue siendo la región donde se encuentran la mayoría de las propiedades demandadas y adquiridas mediante préstamos hipotecarios.

Según el bróker de idealista, más del 27% de estas propiedades se ubican en la Comunidad Valenciana, mientras que un 32,8% se distribuye de manera equitativa entre Cataluña y Andalucía, con un 16,4% en cada caso.

La zona mediterránea no solo destaca en las operaciones formalizadas, sino que también concentra el mayor volumen de solicitudes de hipotecas para la compra de vivienda por parte de extranjeros. En este caso, el peso de la Comunidad Valenciana se eleva hasta el 28,2%, seguida por Andalucía (20,7% del total) y Cataluña (14,7%). Canarias (9,48%), Madrid (9,43%) y Baleares (5,36%) son las siguientes regiones más destacadas en el ranking.

En el caso de los hipotecados españoles, la Comunidad de Madrid se destaca como la autonomía de referencia, acaparando un tercio de las firmas de préstamos para la compra de vivienda en 2023. Cataluña, Andalucía y la Comunidad Valenciana siguen como las regiones más activas del país, aunque con cifras inferiores a las de Madrid.

En cuanto a las nacionalidades que solicitan más hipotecas para comprar viviendas en España, los británicos continúan liderando el ranking, representando un 15,5% del total. Les sigue de cerca la nacionalidad alemana, con un 14,1%, mientras que los ciudadanos suizos ocupan el tercer lugar, representando el 9% del total.

También merece destacarse la presencia significativa de estadounidenses (8,9%), franceses (7,8%) y holandeses (7,3%). A continuación, con porcentajes por debajo del 6%, se encuentran los irlandeses (5,5%), belgas (4,5%), suecos (2,7%) e italianos (2,3%). El 22,5% de las solicitudes restantes se distribuye entre otras nacionalidades.

Aunque el Reino Unido sigue liderando, Alemania está ganando peso en el ranking. En el tercer trimestre, de hecho, los ciudadanos alemanes fueron los principales solicitantes de hipotecas para la compra de vivienda en España.

El informe también destaca a los solicitantes de EE. UU. y Suiza, ya que son los que registran una mayor renta media por hogar (9.527 euros y 9.097 euros, respectivamente). Asimismo, son aquellos que demandan importes hipotecarios más elevados, con 175.585 euros en el caso de los suizos y hasta 184.090 euros en el caso de los estadounidenses.

En términos generales, los no residentes solicitaron hipotecas equivalentes al 61% del precio de compra de las viviendas. En cuanto a los tramos de financiación, destaca especialmente el rango entre el 60% y el 70%, que representó más de la mitad de las operaciones (55%). La siguiente franja más numerosa fue la del 50-60%, que constituyó casi el 19% del total, seguida por la financiación de hasta el 50%, que representó el 16,1%.

Apenas uno de cada diez extranjeros necesitó financiar más del 70% del precio de la vivienda, siendo muy reducidas las operaciones que superaron la barrera del 80%, límite establecido comúnmente por la banca (0,7%).

Aquí encontramos otra diferencia con el hipotecado medio español. Según el bróker de idealista, uno de cada cinco consumidores nacionales firmó un préstamo por un importe equivalente a entre el 80% y el 100% del precio de la vivienda. En concreto, un 20,2% de las operaciones se ubicaron entre el 80% y el 90%, mientras que el 0,8% restante se situó en la horquilla 90-100%. Sin embargo, la franja más destacada fue la del 70-80%, con un 43,2% de las operaciones.

En cuanto a las preferencias de tipo de hipoteca, las hipotecas fijas se mantuvieron en 2023 como la opción principal para los extranjeros, representando casi el 70% de las operaciones formalizadas el año pasado a través de idealista/hipotecas (69,6%). La siguiente opción más destacada fue el tipo mixto (19,6%), mientras que las hipotecas variables se mantuvieron como la opción minoritaria (10,8%).

En el caso de los clientes nacionales, el tipo fijo también fue la opción preferida (52%), aunque no superó con tanta ventaja a las hipotecas mixtas (40%). De hecho, los préstamos a un tipo de interés mixto, que establecen un tramo fijo durante los primeros años (3, 5, 10… según la oferta y el banco) que luego se convierte en variable (diferencial + euríbor), han experimentado un fuerte crecimiento: en 2022 apenas representaban un 12% del total.

Además, las hipotecas mixtas fueron la elección principal en las operaciones destinadas a mejorar la hipoteca inicial, ya sea mediante subrogación o la cancelación del préstamo y la firma de uno nuevo, representando casi un 55% del total, frente al 35% que representaron las hipotecas fijas.